Самые надежные банки Украины для вкладов на III квартал 2014 года

Когда сегодня Национальный банк и ФГВФЛ продолжают отзывать лицензии и вводить временные администрации в лопающиеся один за другим коммерческие банки возникает вопрос: какому банку можно доверить свои сбережения, чтобы не потерять их и потом не стоять в очереди за возвратом только гарантированной государством суммы? 

Кроме того, возможность получить свои сбережения появляется только признания банка банкротом и прохождение определенных процедур, а главное потеря – нервы и время.  

По словам экспертов портала НБРА-IBRA, рекомендации о целесообразности размещать собственные средства только в крупных банках не всегда оправданно. В качестве подтверждения – банкротство в последние три года таких банков, как: Брокбизнесбанк и Форум, а значит высокое место в рейтинге не всегда является залогом надежности.

Аналитики портала отмечают, что при выборе банка в качестве финансового учреждения не только для накопления, но и сбережения средств, не стоит учитывать только условия по вкладам и ориентироваться на высокие процентные ставки. Некоторые вкладчики ведутся даже на то, что в банках работают знакомые, родственники, соседи, которые в целях увеличения депозитной базы финучреждения заверяют потенциальных вкладчиков в защищенности сбережений, тем, что они сами работают в данном банке и всегда смогут сказать, если наступит кризисная ситуация и вероятность банкротства учреждения.

Весьма привлекательная реклама и высокие ставки - не лучшие критерии для выбора финансового учреждения. Необходимо ознакомиться с опытом работы банка на рынке, а также какие имеются у него рейтинг, причем, желательно, чтобы он был не один. Ведь порой рейтинговые агентства составляют по договоренности с банком  могут делать заключения, которые устраивают финучреждение, но не отражают его реального состояния.

Но и самые авторитетными международными рейтинговыми агентствами, как Moody`s, Fitch или S&P не всегда успевают за контролем финстана в банке, так как от предоставления отчетности банком и выставления рейтинга проходит от 3 до 6 месяцев. Ряд экспертов считают, что при выборе кредитной организации для размещения вклада будет не лишним изучить историю банка, его отчетность и состав акционеров.

Еще одним из критериев надежности банка является наличие широкой разветвленной сети отделений.

Проведенные исследования показали, что почти 80% украинцев считают, что самыми надежными банками являются государственные. Ведь таким банкам никогда не грозит отзыв лицензии. Другая часть, а это около 75% респондентов отмечают, что показателем надежности является размер банка: чем кредитная организация больше средств имеет в активах, тем меньше у нее шансов попасть под радикальные меры регулятора. И почти 30% украинцев уверены, что надежные банки никогда не будут предлагать высокие ставки по вкладам.

Отвечая на вопрос «Чем Вы руководствуетесь при выборе банка с целью открытия вклада», В первую очередь респонденты отметили, что первостепенным для них является размер процентной ставки (чем ставка по вкладу выше, тем более привлекателен банк), для второй группы респондентов – тот факт, что банк является государственным, третью часть респондентов интересует наличие банка в ТОП-20, четвертая - банк расположен рядом с домом или работой и пятую часть респондентов - выбирают банк для размещения средств по совету друзей или родственников.

Теперь рассмотрим, каким банкам больше всего доверяют вкладчики. Согласно статистике, по состоянию на 1 июля 2014 года более 24.2% всех сбережений физических лиц сосредоточены в ПриватБанк. В первую десятку лидеров по объему размещенных средств населением входят следующие банки: Ощадбанк (7.8% рынка), Дельта банк (6.1%),Укрэксимбанк (4.5%), Райффайзен банк Аваль (3.5%), банк Финансы и кредит (3.1%), д.б. Сбербанка России (2.8%), Укрсоцбанк (2.7%), ПУМБ (2.4%) и ВиЭйБи банк (2.5%).

Также достаточно высокими показателями по объему вкладов (более 5 млрд грн.) обладают следующие банки: Альфа-банк (около 10.1 млрд грн.), УкрСиббанк (почти 9.0 млрд грн.), Проминвестбанк (около 8.0 млрд грн.), ОТП банк (более 6.9 млрд грн.), Укргазбанк (почти 6.5 млрд грн.), банк Надра (более 5.6 млрд грн.), Имэксбанк (около 5.2 млрд грн.). В совокупности на все вышеперечисленные банки кроме ПриватБанка приходится почти половина объемов всех сбережений физических лиц (47.8%).

Таблица 1 – ТОП-20 банков по объему вкладов физических лиц + ПриватБанк

№	Банк	Средства физлиц, млн грн.	Доля, %	Вклады физлиц, млн грн.	Доля, %
1	ПРИВАТБАНК	103 906.05	24.25%	85 026.91	24.93%
2	ОЩАДБАНК	33 391.58	7.79%	23 871.32	7.00%
3	ДЕЛЬТА БАНК	26 038.31	6.08%	21 885.29	6.42%
4	УКРЕКСІМБАНК	19 381.11	4.52%	17 019.01	4.99%
5	РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ	14 935.46	3.49%	8 269.82	2.42%
6	БАНК ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ	13 367.49	3.12%	12 412.87	3.64%
7	СБЕРБАНК РОСІЇ	12 203.20	2.85%	9 624.74	2.82%
8	УКРСОЦБАНК	11 731.27	2.74%	8 563.04	2.51%
9	ПЕРШИЙ УКР.МІЖНАРОДНИЙ БАНК	11 715.97	2.73%	8 311.57	2.44%
10	ВIEЙБI БАНК	10 850.79	2.53%	9 229.74	2.71%
11	АЛЬФА-БАНК	10 093.33	2.36%	8 654.12	2.54%
12	УКРСИББАНК	8 985.01	2.10%	4 294.96	1.26%
13	ПРОМІНВЕСТБАНК	7 987.76	1.86%	6 733.43	1.97%
14	ОТП БАНК	6 904.78	1.61%	4 004.64	1.17%
15	УКРГАЗБАНК	6 468.33	1.51%	4 935.53	1.45%
16	"НАДРА"	5 619.16	1.31%	4 729.99	1.39%
17	IМЕКСБАНК	5 180.67	1.21%	4 428.15	1.30%
18	ВТБ БАНК	4 935.17	1.15%	4 164.25	1.22%
19	"ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА"	4 792.37	1.12%	4 358.03	1.28%
20	ПЛАТИНУМ БАНК	4 326.10	1.01%	4 090.89	1.20%
21	КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК	4 315.83	1.01%	3 545.53	1.04%

По данным Национального банка Украины

Однако не стоит считать, что украинцы в большинстве своем отдают предпочтение только именно этим банкам.  Просто представленные финансовые организации являются одними из самых крупных и располагают довольно широкой сетью отделений в большей части областей Украины.

В тоже время, немаловажным показателем надежности банка, по данным аналитиков, является его размер, который характеризуется объемом активов и объемом капитала. ПриватБанк является самой крупной финансовой организацией на Украине и располагает активами в размере более 204.20 млрд грн. В ТОП-20 банков по размеру активов входят: Ощадбанк, Укрэксимбанк, Дельта банк, Проминвестбанк, Укрсоцбанк, Райффайзен банк Аваль, д.б. Сбербанка России, банк Надра, ПУМБ, Альфа-банк, ВТБ Банк, банк Финансы и кредит, УкрСиббанк, ВиЭйБи банк, Укргазбанк, ОТП банк, банк Финансовая инициатива, Креди Агриколь банк, банк Пивденый и  Фидобанк.

Таблица 2 – ТОП-20 банков по объему активов +  ПриватБанк

№	Банк	Активы, млн грн.	Доля, %
1	ПРИВАТБАНК	204 199.60	15.64%
2	ОЩАДБАНК	115 648.14	8.86%
3	УКРЕКСІМБАНК	111 134.23	8.51%
4	ДЕЛЬТА БАНК	61 476.72	4.71%
5	ПРОМІНВЕСТБАНК	51 299.83	3.93%
6	УКРСОЦБАНК	46 444.20	3.56%
7	РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ	44 412.55	3.40%
8	СБЕРБАНК РОСІЇ	41 650.36	3.19%
9	"НАДРА"	37 108.73	2.84%
10	ПЕРШИЙ УКР.МІЖНАРОДНИЙ БАНК	35 798.39	2.74%
11	АЛЬФА-БАНК	35 259.54	2.70%
12	ВТБ БАНК	31 359.04	2.40%
13	БАНК ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ	29 909.40	2.29%
14	УКРСИББАНК	24 021.01	1.84%
15	ВIEЙБI БАНК	23 543.18	1.80%
16	УКРГАЗБАНК	22 884.15	1.75%
17	ОТП БАНК	21 141.53	1.62%
18	"ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА"	18 184.85	1.39%
19	КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК	17 909.17	1.37%
20	"ПІВДЕННИЙ"	13 444.97	1.03%
21	ФІДОБАНК	11 810.19	0.90%

По данным Национального банка Украины

Что касается объема капитала, то в ТОП-10 лидеров после ПриватБанк входят Ощадбанк, Укрэксимбанк, Укрсоцбанк, Райффайзен банк Аваль, Проминвестбанк, Дельта банк, ПУМБ, Укргазбанк и ВТБ Банк.

Таблица 3 – ТОП-20 банков по объему капитала +  ПриватБанк

№	Банк	Капитал, млн грн.	Доля, %
1	ПРИВАТБАНК	20 854.81	11.70%
2	ОЩАДБАНК	20 398.10	11.45%
3	УКРЕКСІМБАНК	18 155.60	10.19%
4	УКРСОЦБАНК	8 617.45	4.84%
5	РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ	6 317.71	3.55%
6	ПРОМІНВЕСТБАНК	6 267.97	3.52%
7	ДЕЛЬТА БАНК	4 916.32	2.76%
8	ПЕРШИЙ УКР.МІЖНАРОДНИЙ БАНК	4 852.63	2.72%
9	УКРГАЗБАНК	4 429.56	2.49%
10	ВТБ БАНК	4 257.94	2.39%
11	АЛЬФА-БАНК	4 199.86	2.36%
12	"НАДРА"	4 034.34	2.26%
13	СБЕРБАНК РОСІЇ	3 821.89	2.14%
14	РОДОВІД БАНК	3 354.16	1.88%
15	ВIEЙБI БАНК	2 923.02	1.64%
16	БАНК ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ	2 542.18	1.43%
17	ФІДОБАНК	2 537.14	1.42%
18	ОТП БАНК	2 390.60	1.34%
19	"ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА"	2 340.48	1.31%
20	УКРСИББАНК	2 217.01	1.24%
21	IHГ БАНК УКРАЇНА	2 003.25	1.12%

По данным Национального банка Украины

Независимое банковское рейтинговое агентство (НБРА-IBRA) среди крупнейших банков России к первой группе финансовой устойчивости (самый лучший результат) отнесло следующие банки: Ощадбанк, ПУМБ, Укрэксимбанк, д.б. Сбербанка России и Альфа-Банк. В Таблице 4 представлены наиболее финансово устойчивые банки по версии рейтингового агентства НБРА-IBRA.

Таблица 4 – Банки с высокими показателями финансовой устойчивости

Наименование банка	Достаточность капитала	Прибыльность / рентабельность	Уровень ликвидности	Риск-менеджмент
Крупнейшие банки
ОЩАДБАНК	67.33	66.14	58.38	54.11
ПЕРШИЙ УКР.МІЖНАРОДНИЙ БАНК	65.17	72.19	66.76	45.15
УКРЕКСІМБАНК	58.02	54.70	73.51	44.29
СБЕРБАНК РОСІЇ	67.41	71.44	45.41	38.04
АЛЬФА-БАНК	23.71	59.35	76.76	40.74
Крупные банки
КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК	66.72	82.51	69.73	47.61
ВСЕУКРАЇНСЬКИЙ БАНК РОЗВИТКУ	67.76	57.58	71.62	45.52
Средние банки
УКРБІЗНЕСБАНК	71.55	69.95	71.22	53.37
"КЛІРИНГОВИЙ ДІМ"	76.29	77.40	67.43	46.75
БАНК 3/4	61.29	55.72	75.14	72.02
Мелкие банки
ФОЛЬКСБАНК	81.03	69.40	75.68	57.91
РАДАБАНК	71.55	66.51	75.14	64.42
БАНК ЮНІСОН	70.95	78.23	79.32	57.42
ПРОМИСЛОВО-ФІНАНСОВИЙ БАНК	79.91	64.37	70.14	58.65
МЕЛІОР БАНК	63.45	62.98	84.86	50.31
АРТЕМ-БАНК	75.69	59.26	74.19	64.05
АПЕКС-БАНК	63.79	68.28	63.92	56.69
ПРОКРЕДИТ БАНК	69.40	72.00	52.84	40.25
IНДУСТРІАЛБАНК	70.86	62.88	57.43	55.71
ЄКАТЕРИНОСЛАВСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК	75.95	76.47	74.86	58.28
БАНК НАРОДНИЙ КАПІТАЛ	78.79	72.74	54.59	55.34
БАНК БОГУСЛАВ	65.69	70.88	72.97	53.37
ПРОФІН БАНК	62.76	66.14	73.24	46.26
БАНК "ПРЕМIУМ"	68.19	57.49	60.81	56.20
КРЕДИТВЕСТ БАНК	80.00	62.42	73.24	54.60
БАНК АЛЬЯНС	75.09	58.60	77.16	70.31
КРЕДИТ ЄВРОПА БАНК	69.48	72.84	83.92	50.43
БАНК ВЕЛЕС	80.09	66.51	76.08	60.74
БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ	42.50	52.84	73.65	55.95

 

Наименование банка	Качество структуры активов	Качество структуры обязательств	Нефинансовые показатели	Итоговое бальное значение
Крупнейшие банки
ОЩАДБАНК	83.09	70.66	98.53	71.18
ПЕРШИЙ УКР.МІЖНАРОДНИЙ БАНК	80.81	72.95	78.00	68.72
УКРЕКСІМБАНК	78.37	69.34	98.53	68.11
СБЕРБАНК РОСІЇ	83.41	71.15	95.60	67.49
АЛЬФА-БАНК	74.96	74.59	97.07	63.88
Крупные банки
КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК	82.93	74.59	91.07	73.59
ВСЕУКРАЇНСЬКИЙ БАНК РОЗВИТКУ	71.54	65.08	67.73	63.83
Средние банки
УКРБІЗНЕСБАНК	76.75	70.33	70.00	69.02
"КЛІРИНГОВИЙ ДІМ"	68.13	64.10	49.07	64.17
БАНК 3/4	50.57	60.66	64.27	62.81
Мелкие банки
ФОЛЬКСБАНК	84.07	79.18	66.40	73.38
РАДАБАНК	74.63	83.11	53.60	69.85
БАНК ЮНІСОН	66.83	72.30	62.67	69.67
ПРОМИСЛОВО-ФІНАНСОВИЙ БАНК	85.69	68.69	51.07	68.36
МЕЛІОР БАНК	72.52	72.13	67.73	67.71
АРТЕМ-БАНК	66.67	75.74	55.60	67.31
АПЕКС-БАНК	66.02	85.57	63.73	66.86
ПРОКРЕДИТ БАНК	77.72	59.51	89.60	65.90
IНДУСТРІАЛБАНК	72.52	81.15	59.47	65.72
ЄКАТЕРИНОСЛАВСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК	81.14	72.79	19.60	65.58
БАНК НАРОДНИЙ КАПІТАЛ	77.89	81.48	35.07	65.13
БАНК БОГУСЛАВ	77.56	66.39	48.27	65.02
ПРОФІН БАНК	74.63	64.10	66.93	64.87
БАНК "ПРЕМIУМ"	86.18	78.03	46.67	64.79
КРЕДИТВЕСТ БАНК	75.93	68.85	38.13	64.74
БАНК АЛЬЯНС	59.35	69.18	42.53	64.60
КРЕДИТ ЄВРОПА БАНК	60.98	50.49	62.67	64.40
БАНК ВЕЛЕС	74.15	74.92	17.60	64.30
БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ	87.48	68.20	67.73	64.05

По данным РА НБРА-IBRA

В заключении можно отметить, что опираясь на рейтинги, а также на мнения экспертов рейтингового агентства, пятерку самых надежных банков можно считать Ощадбанк, Креди Агриколь Банк, Фольксбанк, Радабанк и банк Юнисон.

Однако не стоит игнорировать предложения других финансовых учреждений, даже самых маленьких, предлагающих высокие процентные ставки. Так как для многих небольших кредитных организаций процентные ставки выше среднерыночного уровня является практически единственным способом для привлечения вкладчиков.

Если Вы обладаете крупной суммой денег, то имеется несколько способов их размещения в банке. Главное выбрать несколько надежных банков, чтобы разбить сумму на несколько частей (до 100-200 тыс. грн.). Только не забывайте проверить участие банка в системе страхования вкладов (является ли банк участником ФГВФЛ).

 

ИАП (РА) "НБРА-IBRA" не несет ответственности за представленные рекомендации. Напомним, что рейтинги является частной оценкой финансового состояния коммерческих банков при их достоверном отражении, поэтому ИАП (РА) "НБРА-IBRA" не несет ответственности за чьи-то неверные решения и понесенные в результате убытки. 

© При использовании данной информации ссылка на ИАП (РА) "НБРА-IBRA" (http://ibra.com.ua) обязательна, для интернет-изданий - гиперссылка.

 

< Предыдущая		Следующая >

( 0 Votes )